常見的有兩種：一種是企業(yè)抵押貸款一種是企業(yè)信用貸款！不過是不是可以貸款成功就看你個人的資質(zhì)是不是可以滿足銀行貸款的要求才是可以的！ 企業(yè)信用貸款的申請條件 版本一： 企業(yè)成立至少三年；近半年開票額150萬；有固定經(jīng)營的場所；企業(yè)財務

本文我們將從以下幾個部分來詳細介紹如何獲取小型企業(yè)貸款：建立良好金融信譽、完善申請表、提交申請并獲取貸款資格

無論你是在計劃擴大現(xiàn)有小企業(yè)的規(guī)模還是開辦新的企業(yè)，小型企業(yè)貸款能夠給你提供融資支持。并非所有的企業(yè)都能獲得小型企業(yè)貸款，所以你在申請時應當特別小心。確保在所有方面都能盡可能的精確，并且讓你的公司盡可能的財務透明，這樣將提高獲得貸款的幾率。第一部分：建立良好金融信譽

1、遵守財務規(guī)范 對于財務規(guī)范的嚴格遵守是一切的基矗 小微企業(yè)首先應該做到的就是遵守財務行為規(guī)范，并且要注意公司自身財務人員的培養(yǎng)。現(xiàn)在在實踐中存在一些小微企業(yè)推崇“公關(guān)”、熱衷于“門路”，從企業(yè)注冊開始就沒有嚴格遵守程序，甚至搞虛假

第1步：獲取你的個人信用報告，核對它的準確性。

小微企業(yè)融資難，一方面是貸款機構(gòu)要求的原因，另一方是企業(yè)本身的原因。但是，一個明智的企業(yè)，會更聰明的貸款。 資金富余時申請授信，資金緊張時辦理放款 不少小微企業(yè)在財務管理上存在一個誤區(qū)，認為只有突然急需要錢的時候才申請貸款，然而

你甚至可以從國內(nèi)所有主要的信用報告公司獲取信用報告。大多數(shù)金融機構(gòu)都會在受理貸款申請時檢查你的信用報告。

中小企業(yè)貸款指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。 中小企業(yè)貸款流程： 1、企業(yè)向銀行提出流動資金貸款申請，并提供企業(yè)和擔保主體(若有必要)的相關(guān)材料。

第2步：搜集必要的財務報表。

企業(yè)經(jīng)營規(guī)模下，貸款額度100萬以內(nèi)的，基本上就不要走小企業(yè)過了，走個人貸款吧！ 一般銀行都有針對個人的貸款品種的，有抵押和信用的！ 信用是需要擔保，這里要去求人的！ 各地的信貸政策都 不一樣，郵儲的話有針對個人商戶 的經(jīng)營性擔保貸款

在認定你是否具有小型企業(yè)貸款資格時，貸款人需要合理確定你的清償能力。為此你需要支付一些重要的財務文件的相關(guān)費用。

中小企業(yè)如何快速有效地進行融資，以解決資金的燃眉之急呢？ 發(fā)揮自身優(yōu)勢，規(guī)避融資弱點 1．遵守中小企業(yè)的經(jīng)營管理原則，進行合規(guī)有效經(jīng)營。不少中小企業(yè)信奉公關(guān)至上、不遵守程序，從企業(yè)注冊開始就熱衷“走門路”，搞虛假注資、做虛假報表。它

完善過去3年的財務報表。這些報表包括但不限于：資產(chǎn)負債表，利潤表和凈資產(chǎn)調(diào)節(jié)表。

那就需要知道是那種貸款了！貸款有無抵押信用貸款以及信用貸款兩種。 信用貸款準備的資料： 1、貸款人身份證； 2、貸款人近半年征信信息，且征信信息良好； 3、貸款人名下近半年的銀行卡流水，無中斷； 4、貸款人居住證證明（租房合同、房產(chǎn)證、

最近一期的財務報表距離現(xiàn)在不超過90天。

個人助業(yè)貸款是指農(nóng)業(yè)銀行向自然人發(fā)放的，用于合法生產(chǎn)經(jīng)營的人民幣貸款。 個人助業(yè)貸款適用對象：具有中華人民共和國國籍，從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的自然人，包括個體工商戶經(jīng)營者、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人、小企業(yè)主等。 個人助業(yè)

債務計劃，以及對應付賬款和應收賬款的明細記錄（按月分類，至少追溯到前三個月）。

中小企業(yè)融資方式主要有以下12種： 一、綜合授信 即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。 企業(yè)可以根據(jù)自

如果你是為新設企業(yè)貸款，你需要提供資產(chǎn)負債表和損益表。

中小企業(yè)融資方式主要有以下12種： 一、綜合授信 即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。 企業(yè)可以根據(jù)自

第3步：制定未來經(jīng)營計劃。

小微企業(yè)融資難一直都是懸而未決的問題，但是這并不意味著小微企業(yè)融資的途徑很好，很多時候僅僅是小微企業(yè)自身的原因。小微企業(yè)數(shù)目眾多，無論是銀行還是小額貸款機構(gòu)，在小微企業(yè)金融業(yè)務方面的投入一直都很大，貸款產(chǎn)品的類型也很多。小微企

你所制定的經(jīng)營計劃所涵蓋的時間應該不少于一年或直到有正的現(xiàn)金流，以兩者之間的較短者為準。在搜索引擎中輸入“12個月的盈虧計劃”，可以找到你需要用到的表格的標準類型。

銀行對中小企業(yè)信用貸款需的要求和條件： 1）企業(yè)至少成立三年； 2）近半年開票額不少于150萬； 3）有固定經(jīng)營的場所；財務狀況良好； 4）銀行要求的其他相關(guān)條件。貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。

在制定盈虧計劃時，嘗試遵循行業(yè)標準。如果你不遵循行業(yè)標準，或者不知道這些標準是什么，試圖將計劃中所用到的假設表述明白。這樣的話，貸款人在閱讀你的申請時可以更好的了解你采用的方法。

在無抵押、無擔保的小微企業(yè)貸款流程中，利率只是銀行控制小微企業(yè)貸款風險的手段之一。銀行可以有多種方式來評估一個企業(yè)貸款的能力，在審批的過程中會對客戶進行綜合考查

第二部分：完善申請表

企業(yè)貸款流程 建立信貸關(guān)系申請建立信貸關(guān)系時企業(yè)須提交《建立信貸關(guān)系申請書》一式兩份。銀行在接到企業(yè)提交的申請書后，要指派信貸員進行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括：①企業(yè)經(jīng)營的合法性。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。對具有法人資格的

第1步：詢問金融機構(gòu)你需要準備哪些特定的文件。

用好政府的擔保功能。針對銀行對中小企業(yè)信用心存顧慮的問題，生產(chǎn)型小企業(yè)連續(xù)正常經(jīng)營半年以上、非生產(chǎn)型小企業(yè)連續(xù)正常經(jīng)營一年以上即可提出擔保申請。如果符合條件可以由中心或?qū)籼峁?，簽約銀行可以向小企業(yè)主發(fā)放擔保貸款。這種貸款

同時還要問一下對于你的貸款申請還需要哪些其他的信息。不同的機構(gòu)對小型企業(yè)貸款有不同的要求。下面是一些需要提交的常用基本文件的簡短介紹。

農(nóng)行針對不同貸款用途，會有不同的貸款政策，具體可咨詢當?shù)剞r(nóng)行。 若是新型小企業(yè)，農(nóng)行有小企業(yè)簡式快速貸款。是指在符合規(guī)定的單戶信用總額以內(nèi)，落實全額有效抵（質(zhì)）押擔保、保證擔保等擔保形式的前提下，信用等級評定、授信、用信一并辦理

第2步：如果你還沒有準備好的話，首先寫一個執(zhí)行概要。

私營企業(yè)申請銀行貸款的條件是：須經(jīng)工商行政管理部門依法登記，持有營業(yè)執(zhí)照，具有法人資格，具有一定數(shù)量的自由資金，在銀行開有基本結(jié)算賬戶，按時向銀行報送財務報表等資料，遵守國家政策法令和銀行信貸制度，能提供有效貸款擔?；虻盅海?/p>

執(zhí)行概相當于一個說明的附函。它應該包括業(yè)務背景信息、簡要的經(jīng)營業(yè)務描述、所需貸款金額、貸款使用范圍以及計劃如何償還貸款。

一些新興的產(chǎn)業(yè)園區(qū)都有產(chǎn)業(yè)孵化器，比如醫(yī)藥行業(yè)的、科技電子行業(yè)的。有些產(chǎn)業(yè)園對孵化器的投入很大，有非常好的支持體系。爭取入駐一些國內(nèi)比較好的產(chǎn)業(yè)園的孵化器，對初創(chuàng)企業(yè)來說是非常好的獲得支持的渠道。中國現(xiàn)在的產(chǎn)業(yè)園就像雨后春筍一

第3步：提供每位股東和高管的個人資料。

到目前為止，中國在工商注冊的中小企業(yè)已超過1000萬家，占全國企業(yè)總數(shù)的99%，中小企業(yè)對GDP和財政收入的貢獻分別達60%和40%，為社會提供了84%的就業(yè)機會。但與我國中小民營經(jīng)濟的快速發(fā)展相比，中小民營經(jīng)濟的融資現(xiàn)狀與其地位的不匹配性已成為

你和你的主管經(jīng)理能否將貸款準確的轉(zhuǎn)化為利潤呢？你的企業(yè)必須能夠支撐足夠長的時間來償還貸款，而這種持續(xù)經(jīng)營能力是銀行想要知道的。董高的資料能夠幫助他們了解這些信息。

小額貸款申請條件： 1、為年滿十八周歲中國居民； 2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營地點； 3、有穩(wěn)定的收入來源； 4、無不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，等行為。 5、銀行要求的其他條件。 小額貸款辦理流程： 1、向當?shù)劂y行或者貸款機

第4步：撰寫公司簡介。

或找擔保公司 不過額度這么少 擔保公司不會接的 還是類似于商戶聯(lián)保吧 在郵政做 只有這種貸款選擇 不貸款的話 就是辦信用卡了 找公司給你做擔保 信用社 郵政儲蓄 可做10萬以下貸款 銀行起步都是十萬以上

企業(yè)簡介會讓潛在的借款方更深入了解你的公司的經(jīng)營業(yè)務和運作模式。盡管公司簡介可以包涵的業(yè)務很廣泛，但你應當編寫那些最能吸引潛在借款人的信息。這些信息包括：

可以選擇創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸

公司基本信息——所在行業(yè)類型、公司地理位置以及所提供的產(chǎn)品及服務。

1、公司必須是經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記注冊的企業(yè)；2、公司是有固定的經(jīng)營場地，有必要的經(jīng)營設施，實行獨立核算，自負盈虧，自主經(jīng)營、獨立承擔民事責任的企業(yè)；3、公司有健全的財務會計制度，貸款時需向銀行提供企業(yè)經(jīng)營情況表，提供統(tǒng)計報

公司財務狀況——年銷售額、預計增長率以及現(xiàn)在或未來可能面臨的競爭。

可以考慮通過公司資產(chǎn)抵押，法人代表的個人無限連帶責任擔保，或者找擔保公司擔保（涉及擔保費用，融資成本會高），但由于新公司沒開展過業(yè)務，可能批貸金額不會大，資金成本也比較高。 辦理銀行貸款需要準備資料： 1.有效身份證件； 2.常住戶口

公司人員構(gòu)成——員工總數(shù)、顧客人數(shù)和規(guī)模以及供應商信息。

常規(guī)貸款一般是一筆一清的，不允許貸款循環(huán)，目前部分銀行針對小企業(yè)營業(yè)收入的回籠特點，推出了小企業(yè)經(jīng)營循環(huán)貸款，有適合抵押或擔保的小企業(yè)均可向銀行申請辦理。這種貸款由銀行和借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的期限和最高額度內(nèi)，

第5步：編寫一個貸款方案，里面包括有貸款的具體目的和需要借款的確定數(shù)額。

再次，由于每個機構(gòu)都有自己的特定要求，其額外要求可能包括有關(guān)于貸款公司的營銷手段、市場定位以及法律結(jié)構(gòu)。

第6步：填寫小企業(yè)協(xié)會（SBA）表格4。

這是小企業(yè)貸款中最重要的一張表。在這張表里，你將描述你會申請什么類型的貸款，以后將打算如何使用貸款，和一些其他的信息。

第7步：描述你講如何還款。

如果貸款是你最重要的一步，對潛在借款人而言看到貸款唄歸還則是他們最重要的一步。下列文件讓潛在的貸款人確定你將還貸和借款放在了同等首要的地位。

貸款償還申明。簡要描述你打算如何償還貸款，尤其是還款來源和期限。而你給潛在的貸款人的其他財務文件應能夠與還款時間表相吻合。

SBA的4a表。不同于貸款償還聲明，這份表格記錄了你將打算作為抵押的物品（幾乎所有的借款都要求抵押）。這份表格中還款清單應該包括兩種形式，例如現(xiàn)有的收入、擔保貸款，或是商品。

第8步：填寫SBA的表413。

這張表是要求填列如下人員的財務數(shù)據(jù)：所有權(quán)人、合伙人和超過20%的股權(quán)持有者。

第三部分：提交申請并獲取貸款資格

第1步：帶上所有要求的文件和信息，與分管你所在公司的金融機構(gòu)小企業(yè)貸款顧問開會。

在會議上，向其確認文件均已齊備。雖然這只是一個并非強制的步驟，可是對于一個從未申請過這類貸款的人而言是一個好方法。

第2步：將所有的申請和文件正確提交給相關(guān)人員或地址。

第3步：等待金融機構(gòu)的消息。

你要知道潛在的借款人會從你的申請中尋求什么。其中下面五個關(guān)鍵領(lǐng)域?qū)Q定你能否獲得小企業(yè)貸款。

對業(yè)務有足夠的權(quán)益投資。擁有權(quán)益的所有者往往更傾向于償還借款。

充足的現(xiàn)金流來支持公司的運作。現(xiàn)金流入量應大于現(xiàn)金流出，從而貸款可以得到按時支付。

營運資本充足。營運資金是流動資產(chǎn)和流動負債之間的差額。顯然，較高的營運資本更易獲得小型企業(yè)貸款。

抵押。如果貸款無法償還你將以什么抵債？

有效的資源管理。資源管理包括對商品和服務的日常管理，以及還款的及時性和借款的頻率。

第4步：如果沒有獲得貸款，考慮貸款擔保計劃。

如果銀行拒絕了你的申請，同時你又在美國，詢問是否能否獲得小企業(yè)管理局的貸款擔保計劃下的貸款。在這個計劃中，SBA為金融機構(gòu)無法負擔的部分提供擔保。如果金融機構(gòu)可以做到這一點，給它將你的貸款申請發(fā)送給SBA，后者會重新審查你的申請資料。如果你具有相應資格，SBA將聯(lián)系銀行。你將通過當?shù)亟鹑跈C構(gòu)獲得貸款。

如果貸款人拒絕你的申請，而你不在美國，詢問金融機構(gòu)還有什么其他可供選擇的辦法。

第5步：如果你無法獲得銀行貸款或者貸款擔保計劃下的小型商業(yè)貸款，找到SBA所選擇的非銀行類借款者。

現(xiàn)在許多銀行都不愿借款給滿街都是的小企業(yè)，他們所需要的不僅是財務激勵。如果你想增加獲得小型商業(yè)貸款的幾率，朝其它方向努努力。比如聯(lián)系非銀行貸款。非銀行貸款和銀行類似，只是他們通常服務于企業(yè)而非個人，并且沒有儲蓄賬戶。這些借款者會基于較高的風險收取更高的費用。

參考

http://www.sba.gov/content/how-apply-sba-loan

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http://www.inc.com/guides/2010/09/how-to-write-an-executive-summary.html/1

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http://www.dob.nt.gov.au/business/starting-business/business-guides/fast-facts/Pages/business-profile.aspx

http://www.sba.gov/category/navigation-structure/loans-grants/small-business-loans/application-process/credit-factors

http://www.sba.gov/content/earnings-requirements

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http://www.sba.gov/content/resource-management

http://www.sba.gov/community/blogs/community-blogs/small-business-cents/financing-alternative-non-bank-lenders

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擴展閱讀，以下內(nèi)容您可能還感興趣。

中小企業(yè)融資的途徑有哪些

中小企業(yè)融資方式主要有以下12種：

一、綜合授信

即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批。

企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè)。

二、信用擔保貸款

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)。這些機構(gòu)大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓?，一般是由當?shù)卣斦芸睢T自愿交納的會員基金、

社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。

三、買方貸款

如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔保品或?qū)で蟮谌綋１容^困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。

賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產(chǎn)過程中的資金困難?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。

四、異地聯(lián)合協(xié)作貸款

有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統(tǒng)一提供貸款，

再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當?shù)劂y行配合進行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款。

五、項目開發(fā)貸款

一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目，初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。

商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進行技術(shù)改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。

六、出口創(chuàng)匯貸款

對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。

對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款。

七、自然人擔保貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務，今后工商銀行的境內(nèi)機構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務時，可以由自然人提供財產(chǎn)擔保并承擔代償責任。

自然人擔?？刹扇〉盅骸?quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

八、個人委托貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務新品種--個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。

九、無形資產(chǎn)擔保貸款

依據(jù)《中華人民共和國擔保法》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物。

十、票據(jù)貼現(xiàn)融資

票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在中國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款，而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款。

十一、金融租賃

金融租賃在經(jīng)濟發(fā)達國家已經(jīng)成為設備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。

設備使用廠家看中某種設備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設備交付企業(yè)使用。當企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設備的所有權(quán)。

十二、典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī)模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢

擴展資料

中小企業(yè)的融資問題一直以來是中國經(jīng)濟發(fā)展中的問題，通過分析其制約因素，可以歸結(jié)為外部環(huán)境因素及中小企業(yè)自身因素，對制約因素的分析是解決問題的先決途徑。

環(huán)境因素

1、政府因素

中國的社會性質(zhì)決定了政府對國有企業(yè)的重視程度。長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業(yè)傾斜，而對中小企業(yè)的扶持力度不夠，這是造成中小企業(yè)融資難的歷史原因。

大型企業(yè)能夠容易地在資本市場和貨幣市場上得到資金，而針對中小企業(yè)的融資門檻卻相應被提高了許多，中小企業(yè)要取得貸款必須付出更大的成本。

2、金融機構(gòu)因素

銀行金融機構(gòu)的運作機制約束中小企業(yè)融資。在金融危機的沖擊下，各國政府為有效地避免金融危機帶來更深層次的危害，都采取了謹慎性原則。

3、信用擔保體系因素

中小企業(yè)信用擔保體系還不完善，為中小企業(yè)提供貸款擔保的機構(gòu)少，并且擔?；鸬姆N類和數(shù)量遠遠不能滿足需求。民營擔保機構(gòu)受到所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協(xié)作銀行形成共擔機制。

4、直接融資因素

企業(yè)的直接外源融資主要是通過發(fā)行股票的股權(quán)融資和發(fā)行企業(yè)債券的債券融資。從股權(quán)融資來說，上市的門檻太高，使得大多數(shù)中小企業(yè)無法通過這種方式解決急需的資金。

5、法律體系因素

中小企業(yè)的生存與發(fā)展一直缺乏比較有效的法律保護，盡管《公司法》、《合伙企業(yè)法》等少數(shù)法律對中小企業(yè)有一定的規(guī)范，但是對中小企業(yè)的貸款、擔保、上市等融資方面的保護甚少。

中小企業(yè)自身因素

1、中小企業(yè)素質(zhì)較低，信用狀況較差

中國中小企業(yè)的素質(zhì)普遍不高，有相當一部分是城鄉(xiāng)企業(yè)，企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力較弱，缺乏競爭力，市場風險高，這使得銀行等金融機構(gòu)不敢向其發(fā)放貸款。

中小企業(yè)大多為私營企業(yè)或合伙企業(yè)，管理水平落后，經(jīng)營風險大，信用觀念差，財務制度不健全，信息不透明，使得金融機構(gòu)不能把握中小企業(yè)的貸款風險，增加了放貸風險。

2、中小企業(yè)缺乏擔保物

無論是什么企業(yè)要求貸款或者擔保，都需要有擔保物來提供保證。中小企業(yè)僅有的抵押品就是其有限并且價值低廉的土地、房產(chǎn)和機器設備，其規(guī)模也就制約了這些抵押品的價值。

3、中小企業(yè)人才匱乏

中國大部分中小企業(yè)為私營企業(yè)，企業(yè)領(lǐng)導者的素質(zhì)不高，缺乏現(xiàn)代的管理理念和領(lǐng)導力，而企業(yè)的發(fā)展需要管理者能表現(xiàn)出一定的遠見卓識，具有先進的融資理念，為企業(yè)規(guī)劃出合理的融資方式，以較低的融資成本來籌集資金滿足企業(yè)發(fā)展的需要。

參考資料來源：百度百科——中小企業(yè)融資

小微企業(yè)獲得小額貸款的方式通過哪些？

小微企業(yè)融資難一直都是懸而未決的問題，但是這并不意味著小微企業(yè)融資的途徑很好，很多時候僅僅是小微企業(yè)自身的原因。小微企業(yè)數(shù)目眾多，無論是銀行還是小額貸款機構(gòu)，在小微企業(yè)金融業(yè)務方面的投入一直都很大，貸款產(chǎn)品的類型也很多。小微企業(yè)實際上是有很多種的融資方式的。

POS機貸，是指銀行通過綜合分析POS機商戶的收款量、現(xiàn)金流量等交易信息，作為爭取銀行信貸和銀行放貸依據(jù)的貸款方式。POS機網(wǎng)貸業(yè)務共同的顯著特點是，無需抵押，一次辦理，循環(huán)使用；按日計息，不使用不收息，一天也能借；費用低，省去對抵押物評估和抵押手續(xù)的相關(guān)費用。

動產(chǎn)質(zhì)押：小微企業(yè)主可以用國債、存單、銀票等進行質(zhì)押獲得資金。

票據(jù)貼現(xiàn)融資：承兌匯票到銀行*貼現(xiàn)，是短期融資的重要資源，銀行可以按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將款項立即支付。

大額信用卡：不少銀行有針對企業(yè)法人發(fā)放的大額信用卡，具有額度高、費用少、循環(huán)授信、隨借隨還、收費靈活等特點。

小型企業(yè)需要貸款怎么辦才好？

銀行對中小企業(yè)信用貸款需的要求和條件：

1）企業(yè)至少成立三年；

2）近半年開票額不少于150萬；

3）有固定經(jīng)營的場所；財務狀況良好；

4）銀行要求的其他相關(guān)條件。貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。

什么樣的小微企業(yè)能夠獲得銀行貸款

在無抵押、無擔保的小微企業(yè)貸款流程中，利率只是銀行控制小微企業(yè)貸款風險的手段之一。銀行可以有多種方式來評估一個企業(yè)貸款的能力，在審批的過程中會對客戶進行綜合考查

企業(yè)怎樣才能獲得銀行貸款

　企業(yè)貸款流程

建立信貸關(guān)系申請建立信貸關(guān)系時企業(yè)須提交《建立信貸關(guān)系申請書》一式兩份。銀行在接到企業(yè)提交的申請書后，要指派信貸員進行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括：①企業(yè)經(jīng)營的合法性。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。對具有法人資格的企業(yè)應檢查營業(yè)執(zhí)照批準的營業(yè)范圍與實際經(jīng)營范圍是否相符。②企業(yè)經(jīng)營的獨立性。企業(yè)是否實行獨立經(jīng)濟核算，單獨計算盈虧，有獨立的財務計劃、會計報表。③企業(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。④企業(yè)經(jīng)營的效益性。企業(yè)會計決算是否準確，符合有關(guān)規(guī)定；財務成果的現(xiàn)狀及趨勢。⑤企業(yè)資金使用的合理性。企業(yè)流動資金、固定資金是否分口管理；流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)是否合理，有無被擠占、挪用。⑥新建擴建企業(yè)。擴大能力部分所需流動資金30％是否已籌足。如暫時不足，是否已制定在短期內(nèi)補足的計劃。信貸員對上述情況調(diào)查了解后，要寫出書面報告，并簽署是否建立信貸關(guān)系的意見，提交科（股）長、行長（主任）逐級審查批準。經(jīng)行長（主任）同意與企業(yè)建立信貸關(guān)系后，銀企雙方應簽訂《建立信貸關(guān)系契約》提出貸款申請已建立信貸關(guān)系的企業(yè)，可根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營過程中合理的流動資金需要，向銀行申請流動資金貸款?！惨怨I(yè)生產(chǎn)企業(yè)為例〕申請貸款時必須提交《工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)流動資金借款申請書》。銀行依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及有關(guān)制度，并結(jié)合上級行批準的信貸規(guī)模計劃和信貸資金來源對企業(yè)借款申請進行認真審查

貸款審查貸款審查的主要內(nèi)容有：①貸款的直接用途。符合工業(yè)企業(yè)流動資金貸款支持范圍的直接用途有：<1>合理進貨支付貨款；<2>承付應付票據(jù)；<3>經(jīng)銀行批準的預付貨款；<4>各專項貸款按規(guī)定的用途使用；<5>其他符合規(guī)定的用途。②企業(yè)近期經(jīng)營狀況。主要包括物資購、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況，流動資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況；信譽狀況；經(jīng)濟效益狀況等。③企業(yè)挖潛計劃、流動資金周轉(zhuǎn)加速計劃、流動資金補充計劃的執(zhí)行情況。④企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展方向，上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開發(fā)能力，主要領(lǐng)導人實際工作能力，經(jīng)營決策水平及開拓、創(chuàng)新能力。⑤企業(yè)負債能力。主要指企業(yè)自有流動資金實有額及流動資產(chǎn)負債狀況，一般可用自有流動資金占全部流動資金比例和企業(yè)流動資產(chǎn)負債率兩項指標分析。

簽定借款合同借款合同是貸款人將一定數(shù)量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協(xié)議，是一種經(jīng)濟合同。借款合同有自己的特征，合同標的是貨幣，貸款方一般是國家銀行或其它金融組織，貸款利息由國家規(guī)定，當事人不能隨意商定。當事人雙方依法就借款合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商，達成協(xié)議。由借款方提出申請，經(jīng)貸款方審查認可后，即可簽定借款合同。借款合同應具備下列條款：①借款種類；②借款用途；③借款金額；④借款利率；⑤借款期限；⑤還款資金來源及還款方式；⑦保證條款；⑧違約責任；⑨當事人雙方商定的其它條款。借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋公章。

發(fā)放貸款企業(yè)申請貸款經(jīng)審查批準后，應由銀企雙方根據(jù)貸款種類簽定相關(guān)種類的借款合同。簽定合同時應注意項目填寫準確，文字清楚工整，不能涂改；借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。借款方立借據(jù)。借款借據(jù)是書面借款憑證，可與借款合同同時簽定，也可在合同規(guī)定的額度和有效時間內(nèi)，一次或分次訂立。銀行經(jīng)辦人員應認真審查核對借款申請書的各項內(nèi)容是否無誤，是否與借款合同相符。借款申請書審查無誤后，填制放款放出通知單，由信貨員，科（股）長”兩簽”或行長（主任）”三簽”送銀行會計部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續(xù)。借款申請書及放款放出通知單經(jīng)會計部門入帳后，最后一聯(lián)返回信貸部門作為登記貸款臺帳憑證。一般情況下，銀行自受理之日起，會按照法定的答復期限（短期貸款20個工作日，中、長期貸款130個工作日）為銀行信貸部門審議貸款時間。